【案例介绍】。三适当

作为一名退休人员，泰康L女士通常喜欢做一些保守稳定的人寿投资。最近，安徽她接到一家金融机构的司案说险电话，要求其销售“高收益金融产品”。加强在销售人员的保护热情推荐下，L女士被产品的消费高回报所吸引，决定购买。合法然而，权益购买后不久，三适当市场形势发生了变化，泰康产品收入大幅下降，人寿甚至出现了本金损失。安徽L女士感到非常困惑和焦虑，司案说险发现该产品的风险远远超出了保守和稳定的范围，但销售人员在销售过程中没有充分告知其产品的风险。

[案例分析]。

在上述情况下，不难发现金融机构在销售过程中缺乏“三合适”的原则。在不充分了解消费者风险承受能力和投资目标的情况下，仅基于产品的高回报销售显然违反了金融产品适宜性的原则。在销售渠道方面，金融机构采用了广泛的电话营销方式，未能根据金融产品的特点和目标客户的特点选择合适的销售渠道，不符合销售渠道适宜性的要求。原则上，从目标客户的适当性来看，我们应该明确目标客户群，确保产品和服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。显然，这家金融机构没有这样做。

【风险提示】。

1、充分了解产品风险和收益的“适宜性”。

在购买金融产品或服务时，一定要详细了解产品的风险水平、预期回报和潜在损失，不要盲目追求高回报，忽视可能伴随的高风险，以确保所选产品符合自己的风险承受能力和投资目标。

2、选择“合适”的销售渠道。

不同的金融产品或服务可能需要不同的销售渠道。例如，复杂的金融产品可能需要由专业的金融机构或顾问购买。请确保通过正式、合法、合格的渠道购买金融产品，避免非法金融活动。

3、确认目标群体的“适当性”。

一些金融产品可能有特定的目标客户群体，如年龄、收入、投资经验等。在购买之前，请确认您是否符合目标客户的要求，以避免购买不适合您的产品。

4、保持警惕，防止误导销售。

金融机构或销售人员有时可能会夸大产品收入或隐瞒自身利益的风险。作为消费者，要保持警惕，不要被虚假宣传所迷惑。如有疑问，可咨询专业人士或相关监管机构。

5、加强金融知识学习，提高自我保护能力。

金融市场日新月异，金融产品和服务也在不断更新。作为消费者，我们应该不断学习金融知识，提高自我保护能力，帮助自己更好地了解产品，识别风险，做出更明智的投资决策。